Что такое программа долгосрочных сбережений?
С 1 января 2024 г. в России работает программа долгосрочных сбережений. С её помощью вы можете накопить средства, чтобы в будущем, например:
- потратить их на обучение детей
- внести первый взнос на покупку жилья
- использовать их как дополнительный доход к будущей пенсии
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ), который вы выберете, будет инвестировать ваши средства, чтобы приумножить сбережения. При выполнении определённых условий вы получите от государства прибавку к своим сбережениям
Особенности программы
Из чего формируются сбережения
- Из личных взносов участника программы
- Из взносов работодателя
- Из средств софинансирования государством
- Из пенсионных накоплений гражданина
Когда производятся выплаты
- По истечении 15 лет с даты заключения договора
- По достижении возраста 55 лет — женщинам, 60 лет — мужчинам
- Досрочно — в особых жизненных ситуациях
Виды выплаты
- Периодические выплаты:
- пожизненная
- на срок от 10 лет
- иной срок по договорённости с НПФ
- Единовременная выплата — по истечении 15 лет с даты заключения договора
Пенсионные накопления
Пенсионные накопления — это средства накопительной пенсии граждан, которые официально работали в 2002—2013 годах и за которых работодатель платил обязательные страховые взносы. С 2014 года пенсионные накопления формируются за счёт:
- добровольных взносов граждан
- дополнительных добровольных взносов работодателя
- материнского капитала
- инвестиционного дохода
В зависимости от вашего выбора пенсионные накопления формируются в НПФ или в Социальном фонде (СФР)
Преимущества перевода пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений
Если пенсионные накопления остаются в системе обязательного пенсионного страхования
- Выплаты производятся при достижении возраста 55 лет — женщинам, 60 лет — мужчинам
- Пожизненная ежемесячная выплата
- Нельзя досрочно получить накопления
- Единовременную выплату можно получить при достижении 55 лет — женщинам и 60 лет — мужчинам, только если размер накопительной пенсии составляет 10% или меньше от величины прожиточного минимума (ПМ) пенсионера в целом по России
- Пенсионные накопления не наследуются после назначения выплаты
Если пенсионные накопления переводятся в программу долгосрочных сбережений
- Выплаты производятся при достижении возраста 55 лет — женщинам, 60 лет — мужчинам или по истечении 15 лет с даты заключения договора
- Гражданин может выбрать любой удобный вариант:
- пожизненную ежемесячную выплату
- срочную выплату продолжительностью по договорённости с НПФ
- Можно досрочно получить накопления в особых жизненных ситуациях
- Единовременную выплату можно получить в любом из случаев:
- по истечении 15 лет с даты заключения договора
- при достижении возраста 55 лет — женщинам, 60 лет — мужчинам, если размер пожизненной выплаты составляет 10% или меньше от величины ПМ пенсионера в целом по России
- Пенсионные накопления наследуются до и после назначения срочной выплаты
Преимущества программы
Государственная поддержка
Государственная поддержка предусматривает софинансирование взносов вкладчиков — физических лиц по договорам долгосрочных сбережений
Исключение — единовременный взнос, когда гражданин перевёл в программу пенсионные накопления
Максимальный размер софинансирования для всех вкладчиков одинаков — 36 000 ₽ в год. При этом его коэффициент зависит от вашего среднемесячного дохода
Как определяется размер софинансирования
- При среднемесячном доходе до 80 000 ₽ включительно размер софинансирования будет равен размеру оплаченных вами взносов
- При среднемесячном доходе 80 000,01—150 000 ₽ размер софинансирования составит половину оплаченных вами взносов
- При среднемесячном доходе от 150 000,01 ₽ размер софинансирования составит четверть оплаченных вами взносов
Налоговый вычет
При оплате в год взносов на общую сумму до 400 тыс. ₽ вы можете получить налоговый вычет:
- в размере 13% — максимум 52 тыс. ₽ ежегодно при доходе до 5 млн ₽ в год
- в размере 15% — максимум 60 тыс. ₽ ежегодно при доходе более 5 млн ₽ в год
Гарантирование
Государство гарантирует сохранность внесённых вами средств и дохода от их инвестирования на общую сумму до 2,8 млн ₽, а также сохранность переведённых в программу пенсионных накоплений и суммы государственного софинансирования
